某銀行9.69億元票據(jù)詐騙洗錢案
★介紹
2016年4月底，蘭州市公安局根據(jù)A銀行蘭州分行報(bào)案線索，在反洗錢部門的協(xié)助下，偵破了吳某某 ( 票據(jù)中介 ) 騙取票據(jù)承兌案，共抓捕犯罪嫌疑人4人，先后查詢涉案銀行賬戶1100個(gè)，凍結(jié)涉案資金人民幣942萬余元、550余萬美元，追繳現(xiàn)金2484.8萬元、扣押車輛6臺(tái)、查封房產(chǎn)3套、查詢凍結(jié)股票賬戶63個(gè)。該案是外部詐騙團(tuán)伙 ( 票據(jù)中介 ) 伙同銀行內(nèi)部員工以票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)為由非法騙取銀行票據(jù)的典型票據(jù)詐騙案，涉及全國(guó)多家金融機(jī)構(gòu)。
★基本案情
2015年12月31日，A銀行蘭州分行年底自查盤庫(kù)時(shí)發(fā)現(xiàn)，金融同業(yè)部有100張金額合計(jì)9.69億元的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)已于11月10日出庫(kù)，但票據(jù)款項(xiàng)尚未到賬。隨后，該行于2016年1月3日向蘭州市公安局報(bào)案，公安機(jī)關(guān)當(dāng)日立案?jìng)刹椤＝?jīng)警方查明，犯罪嫌疑人吳某某于2015年6月以杭州Y金融服務(wù)外包有限公司開展中介服務(wù)的名義與A銀行蘭州分行開展銀行承兌匯票代持、貼現(xiàn)、買斷業(yè)務(wù)，累計(jì)交易金額高達(dá)700億元。2015年11月，吳某某謊稱可以將其在B銀行杭州分行的100張票面金額 9.69億元的承兌匯票由A銀行蘭州分行代持，然后再由B銀行杭州分行回購(gòu)。A銀行蘭州分行同業(yè)部負(fù)責(zé)人牟某即私自安排工作人員將100張承兌匯票交給吳某某，吳某某隨后又通過新疆D村鎮(zhèn)銀行將上述票據(jù)在B銀行杭州分行貼現(xiàn)，貼現(xiàn)資金被吳某某轉(zhuǎn)入其控制的3家貿(mào)易公司賬戶后，又分流到其他6個(gè)公司及14個(gè)個(gè)人賬戶，被其全部用于彌補(bǔ)前期經(jīng)營(yíng)中所形成的虧損。
★案例評(píng)析
在這起典型的票據(jù)詐騙案件中，票據(jù)中介伙同銀行內(nèi)部員工以票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)為由從事票據(jù)詐騙違法犯罪活動(dòng)的操作手法主要有以下特點(diǎn)。
（1）內(nèi)外勾結(jié)，9.69億元的票據(jù)被票據(jù)中介騙出。2015年11月10日，A銀行蘭州分行原同業(yè)部負(fù)責(zé)人牟某稱要與杭州B銀行做票據(jù)賣出業(yè)務(wù)，經(jīng)簽字后讓本部門兩名員工從會(huì)計(jì)部辦理票據(jù)出庫(kù)業(yè)務(wù)，會(huì)計(jì)部門在相關(guān)出庫(kù)手續(xù)不全的情況下辦理了出庫(kù)，出庫(kù)票據(jù)100張，金額9.69億元。票據(jù)出庫(kù)后牟某并沒有讓本部門員工去杭州B銀行辦理該筆業(yè)務(wù)，而是按照牟某的指示將票據(jù)交給了杭州Y金融服務(wù)外包有限公司 ( 票據(jù)中介 ) 工作人員褚某，并讓褚某在票據(jù)清單上簽字。雖然操作違規(guī)，但雙方都默許之前的合作模式：杭州Y金融服務(wù)外包有限公司拿到票據(jù)后再次轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，與其合作銀行很多，然后通過期限錯(cuò)配業(yè)務(wù)在市場(chǎng)上加杠桿配置高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，只要到期能夠?qū)①Y金返還給A銀行蘭州分行即可規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行、票據(jù)中介、個(gè)人利益均得以實(shí)現(xiàn)。
（2）借殼交易，票據(jù)中介以新疆D村鎮(zhèn)銀行名義將票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。杭州Y金融服務(wù)外包有限公司拿到票據(jù)后，按照以前與牟某合作的方式給其一筆回扣，然后通過與新疆D村鎮(zhèn)銀行之間的代理協(xié)議進(jìn)行借殼交易 ( 每月由吳某某通過個(gè)人中介返給某村鎮(zhèn)銀行200萬元的賬戶使用管理費(fèi)，吳某某未與D村鎮(zhèn)銀行直接聯(lián)系 )。吳某某先利用D村鎮(zhèn)銀行名義與浙江C銀行進(jìn)行第一次轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，給予C銀行萬分之二的過橋費(fèi)，然后以“搭橋行”C銀行名義在11月11日與杭州B銀行再次完成轉(zhuǎn)貼現(xiàn)賣出業(yè)務(wù)，票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)資金最終進(jìn)入由法人吳某某控制的D村鎮(zhèn)銀行賬戶中。
（3）分散轉(zhuǎn)移，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)資金流入中介控制賬戶及股市。該票據(jù)中介公司將轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)款項(xiàng)通過其法人吳某某控制的村鎮(zhèn)銀行賬戶匯往全國(guó)各地由其控制的關(guān)聯(lián)賬戶中，實(shí)現(xiàn)了票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)資金從銀行同業(yè)戶向該票據(jù)中介公司所控制的企業(yè)或個(gè)人賬戶的轉(zhuǎn)移。
該案件牽涉的票據(jù)市場(chǎng)利益關(guān)系錯(cuò)綜復(fù)雜，涉及的資金巨大，反映出當(dāng)前銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未將反洗錢義務(wù)履行融入具體業(yè)務(wù)中，在取票、出票、交票等環(huán)節(jié)中對(duì)客戶的盡職調(diào)查、票據(jù)交易的真實(shí)性質(zhì)和資金用途等方面的履職意識(shí)淡薄，再加上面對(duì)利益誘惑而引發(fā)的員工道德風(fēng)險(xiǎn)，違反監(jiān)管制度與票據(jù)中介進(jìn)行業(yè)務(wù)往來，最終導(dǎo)致了上述案件的發(fā)生。
以上案例選自反洗錢名家經(jīng)典圖書——《金融機(jī)構(gòu)可疑交易與洗錢犯罪類型分析》
